Al momento de adquirir un préstamo hipotecario es importante tener claro varios aspectos, el tipo de vivienda, el lugar y a qué plazo se lo pacta, puesto que esto determina la cantidad de intereses.
En el país existen dos programas de créditos muy comunes: la vivienda de interés social (VIS) e interés público (VIP). La diferencia entre ambas es el monto.
¿Es recomendable comprar una vivienda en este momento en Ecuador? Esto dicen los especialistas
Las VIS son aquellas que no superan el valor de 178 salarios básicos, es decir, $ 81.880.
Y las VIP tienen un costo que va entre los 178 y 229 salarios básicos, esto es, de $ 81.800 a $ 105.340.
¿Todos pueden acceder?
El acceso a estos tipos de programas es según los ingresos económicos, mientras más alto sea, mayor la posibilidad de aquirir una casa que supere los $ 800.000 y $ 100.000.
Y el interés a pagar va acorde con las tasas de interés activa referencial promedio que el Banco Central del Ecuador (BCE) publica frecuentemente. Para ambas viviendas es de 4,98 %.
Según datos del sistema Datalab de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), en enero y febrero de 2024 se destinaron $ 114,24 millones en créditos para vivienda, de los cuales $ 8,5 millones fueron para viviendas de interés social.
La mayoría del monto general se destinó en Quito con $ 65,65 millones, Guayaquil con $ 24,8 millones, Manta con $ 2,15 millones y Cuenca con $ 1,93 millones.
Mientras que el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) entregó $ 122,8 millones colocados en 1.916 préstamos hipotecarios, los cuales financian una parte a las viviendas de interés social.
¿Cómo calculo los intereses?
Si estoy buscando una casa de $ 70.000, es decir, de interés social y pretendo pagarla a 15 años mediante crédito, hay que calcular con la tasa de interés que establece el Banco Central cada semana. Y resulta en $ 29.508,77.
Esto significa que una persona adquiriendo un inmueble valorado en $ 70.000, termina pagando $ 99.508,77 a lo largo de quince años. La cuota estaría fijada en $ 552,83.
Esto terminas pagando por un crédito hipotecario de $ 100.000 a 25 años en Ecuador
Ahora si la vivienda cuesta $ 80.000 se cancela $ 33.724,31 solo de interés. En total, el costo de la casa es de $ 113.724,31. Aquí la cuota es de $ 631,80.
Estos valores pueden ir cambiando, según lo que establezca cada banco, pero la tasa fija -por ahora- es de 4,98 %.
En tanto, si se trata de un bien inmueble valorado en $ 90.000, esto es, de interés público, a 15 años plazo, ese interés resulta en $ 37.939,35.
Aquí se termina cancelando por esa vivienda $ 127.939,35 a una cuota mensual de $ 710,78. Sin contemplar el seguro de incendio y de desgravamen.
Y con una casa de $ 100.000 a quince años genera un interés de $ 42.155,39 y finalmente se pagan $ 142.155,39. La cuota resulta en $ 789,15. (I)